Hacer un presupuesto es fácil, cumplirlo es difícil e incluso para muchas personas “La palabra presupuesto” despierta sentimientos de miedo o frustración. Por eso evitan hacer un presupuesto y puede que no les afecte ahora, pero si piensas a futuro si lo hará.
Sabes qué pasa, las emociones te traicionan y hacen que gastes descontroladamente, si no tienes un buen presupuesto que te guíe. Piensa por un minuto, cuando recibes tu pago, cheque o transferencia, alguien te da un manual de instrucciones sobre cómo utilizar ese dinero, no. ¡Ah! Pero si lo hacen en cosas menos importantes como un dispositivo móvil, por ejemplo.
Resulta increíble que con algo tan importante como tu cheque de pago, lo tengas que resolver tú solo, ni en el colegio ni en la universidad te enseña a administrar el dinero o tal vez piensen que nacemos con esas habilidades ya de por sí.
Lo cierto es que cuando somos adultos hacemos cosas tontas con el dinero, produciendo emociones negativas hacia él.
Emociones como:
- Frustración
- Preocupación
- Estrés
- Culpa
- Enojo
- Lastima
- Envidia
Por eso, es importante hacer un buen presupuesto.
“No se trata de lo que ganas, sino de lo que haces con lo que ganas”
Entonces empecemos por lo primero…
¿Qué es un presupuesto?
Un presupuesto es un plan que tienes para tu dinero, te ayuda a priorizar gastos, a realizar un seguimiento de la cantidad de dinero que te ingresa cada mes, y puedes asignar parte de esos ingresos a una categoría en concreto, como: pagos de
alquiler, alimentos, ropa, ahorros, gastos, etcétera.
Al permitirte planificar y hacer un seguimiento de tu dinero, un presupuesto te impide
gastar más de lo que tienes.
¿Quién necesita un presupuesto?
Toda persona que tenga dinero en sus manos o piense hacerlo en el futuro, Desde
un ama de casa, hasta un empresario, un buen presupuesto te ayudará a lograr
objetivos económicos, evitar deudas, y ahorrar para el futuro.
¿Cuándo es importante tener un presupuesto?
Tener un presupuesto es importante siempre, porque las personas somos
emocionales y la mayoría son propensas a gastar más de lo que tienen.
Ahora, si estás emprendiendo o quieres emprender en lo que fuera, un presupuesto
es lo primero y más importante para tu negocio.
¿Cómo hacer un presupuesto inteligente?
Hay muchas formas de hacer un presupuesto, desde hacerlo con un cuaderno y un
lápiz, un Excel o un programa especial si eres empresario.
La clave está en los pasos que se debe seguir para cumplir y ser fiel a tu
presupuesto.
7 tips para hacer un presupuesto personal y fácil de cumplir
Más que tips, la efectividad de un buen presupuesto requiere de un proceso de
pasos a seguir para cumplirlo.
1. Establecer metas: T
Las metas económicas que tengas son tuyas, tienes el poder de elegir lo más
importante para ti y establecer los objetivos que debes cumplir.
Por ejemplo:
- Quieres vivir sin preocupaciones de dinero = tu objetivo será pagar tus deudas.
- Quieres iniciar un negocio = tu objetivo será ahorrar lo suficiente para solicitar un préstamo.
- Quieres pasar un año viajando = Tu objetivo será ahorrar suficiente dinero como para dejar de trabajar durante ese tiempo.
Y así continúas.
La mayoría de los problemas de dinero de la gente, ocurre, porque no saben qué
quieren hacer con él. Por eso, tienes que ser realista al establecer tus metas.
Además, puede ser motivador ver tus planes escritos, y no dando vueltas en tu
mente, así es que, separa un tiempo para escribir tus metas económicas.
2. Identificar y apuntar tus ingresos o gastos
Una vez que has establecido las metas para tu dinero, es el momento de identificar
de dónde viene tu dinero y hacia dónde va.
Comienza haciendo una lista de todos tus ingresos, incluyendo las cantidades.
Ahora es el momento de apuntar todo al papel o Excel, esto puede ser un poco
difícil al empezar porque la mayoría tiene claro de donde viene el dinero, pero no
están seguros de hacia dónde va.
En la sección gasto, incluye todo en lo que gastas tu dinero (seguros, servicios,
diversión, comida, golosinas, transporte, etc.).
Seguimiento de gastos
- Para estar seguro de hacia dónde va tu dinero, realiza un seguimiento diario de por lo menos 3 meses, puedes utilizar un papel y lápiz o en tu Evernote.
- El propósito es realizar un seguimiento para saber cómo gastas y en qué se va tu dinero.
- Recuerda que el seguimiento es una parte incómoda, y a la vez muy importante para detectar a dónde va tu dinero.
Este es el momento de aprender lo que estás haciendo actualmente con tu dinero, más adelante habrá que ajustar, este es el momento de detectar tus gastos reales.
3. Separar las necesidades de los deseos
En esta parte vamos a identificar tus gastos emocionales o por impulso, ya que son
estos los que más te perjudican.
Los deseos provienen de las emociones y generan gastos que se realizan por
diferentes motivos: enojo, alegría, tristeza, ira, etcétera.
Y cuando te das cuenta, ya es demasiado tarde.
La clave aquí es identificar y distinguir el deseo de la necesidad. Si tienes confusión
para distinguir un deseo de una necesidad, hazte la siguiente pregunta cuando
ponga un artículo en tu lista o quieras comprar algo… ¿Realmente es imprescindible
o podrías vivir sin él?
Porque la verdad todo lo que compramos implica un toque de deseo.
Ejemplo:
Tu familia es numerosa y gasta demasiado en transporte público más el tiempo que
invierten, sale más caro que pagar las cuotas de un auto por 1 año.
Entonces, en la tienda de automóviles el vendedor te muestra un hermoso auto,
marca SUV, elegante y ya te imaginas llegando a la oficina en él. En ese momento
puedes tomar una decisión basado en el deseo, pero como ya eres consciente no te
dejas seducir por el deseo y decides comprar el auto que va a cubrir las
necesidades de tu familia y que puedes pagar sin endeudarte.
Lo mismo pasa hasta para comprar un helado, solo necesitas algo para refrescarte,
pero al ver tantos, se despierta tu deseo de probar un helado caro que no necesitas.
4. Diseña tu presupuesto
Como dije en la introducción a muchas personas no le gusta la palabra
“presupuesto”, es más hasta la esquivan, porque creen que se trata de limitaciones,
privaciones, falta de dinero, etcétera.
Sin embargo, es todo lo contrario, crear o diseñar un buen presupuesto evitará que
vivas endeudado, estresado por el dinero, te dará libertad de tomar decisiones con
lo que tienes, tendrás el control de tu dinero.
Y lo mejor, tener un presupuesto te acerca a tus metas y a lo que quieres conseguir
en la vida, pinta de alegría tu futuro.
A diferencia del riesgo de vivir a la deriva.
5. Pon tu plan en acción
Una vez que ya estableciste tus metas, separaste los deseos de las necesidades,
identificaste tus ingresos de tus gastos y elaboraste tu presupuesto. Ahora es
momento de poner tu plan en acción,
Tu presupuesto debe de estar en un lugar visible, que te permita mirarlo todos los
días para que puedas cumplir y hacer un seguimiento,
6. Monitorea
Cuando creas tu plan de gastos por primera vez, vas a necesitar más tiempo para
hacer un seguimiento, monitorea y asegúrate de que tu plan es realista,
Lo más seguro es que necesitarás de tiempo para que empieces a sentirte cómodo
con tu presupuesto.
Si vas bien con el monitoreo, en el segundo mes, ya la rutina empezará a formar
parte de tu pensamiento, y para el tercer mes tu presupuesto debería estar
funcionando, ya deberías tener el control de tu dinero.
Recuerda que, en el primer año es necesario revisar tu plan cada mes, si todo va bien, al segundo año puedes hacer una revisión trimestral, todo depende de cuanto compromiso le pongas para que tu presupuesto funcione.
Así mismo, debes tener en cuenta que pueden ocurrir cambios inesperados en tu vida, allí puedes darte el permiso de hacer cambios en tu plan que te beneficien a ti.
Tener un plan reflejado en un presupuesto sólido, te permite salir adelante en lugar de vivir endeudado toda tu vida.
Espero que le saques provecho a esta información.
